KYC是银行通过该过程获取有关购买者的身份和地址的信息的过程。这是由监管机构管理的过程，用于执行尽职调查以验证客户的身份。此过程有助于确保不会滥用银行的服务。开户时，银行负责完成KYC程序。银行还必须定期更新其客户的KYC详细信息。 KYC可能是手动的，耗时的并且在各个机构之间都是多余的。在区块链上共享KYC信息将使金融机构能够提供更好的合规性结果，提高效率并改善客户体验。
问题与不足
- 消除了收集由多个机构不必要地复制的KYC信息的工作。
- 消费者及其交易的孤立视图不足以发现隐瞒。
- 不确定已实施的实践是否足够。
关键问题领域和解决方案的好处
- 冗余：大多数大文件使用相似的数据和过程来验证等效的客户端。解决方案的好处是消除了在共享批准信息之前仅需验证一次的冗余文档。
- 效率低下：手动和耗时的过程来收集和验证书面证据。解决方案的好处是扩展了自动化，在自动化过程中，文档和批准被数字化并且无需人工干预即可进行验证。
- 缺乏专门性：尽职调查的要求通常是模糊的，在遵守法规方面存在不确定性，以避免法律制裁。解决方案的好处是使流程标准化，即由监管机构批准的标准化，自动化的KYC流程。
区块链和KYC背后的想法
每个公司都必须以某种方式验证您的身份，这对于金融机构而言尤其重要。通过这种“了解您的客户”或KYC协议的兴起，可以协助公司确保他们知道与谁开展业务。通常，这涉及到扩展的，草拟的实践，其中显示了某些文档，并且进行了几种背景检查或验证。
KYC区块链实施
在传统的KYC系统中，每个银行都会进行身份检查，即每个用户都由一个单独的组织或政府机构进行单独检查。因此，浪费时间来从头开始检查每个身份。
区块链架构和DLT允许我们将来自各种服务提供商的信息收集到一个密码安全且不变的数据库中，该数据库不需要第三方来验证知识的真实性。这使得有可能形成一个系统，在该系统中，用户只需要执行一次KYC程序即可验证其身份。
过程如下：
- 对于KYC程序，用户将文件提交到他想贷款或使用另一项服务的银行之一。
- 参与者个人负责收集个人数据(银行，政府机构，公司或用户本身)并存储在分散的网络中。
- 如果一切正常，银行将检查并确认KYC的通过。
- 银行负责将有关用户的数据输入到其他银行，组织和州结构可以访问的区块链平台中。各方都可以控制和规范KYC流程。该系统将监视用户数据的更改和更新，如果有人违反了规则，则各方都将知道它。
- 当用户想要使用另一家银行的服务时，该第二家银行访问系统，从而确认用户的身份。
- 对用户数据的访问将完全基于其同意。用户必须使用加密货币交易登录，即使用私钥来启动信息交换操作。
区块链和KYC：当前的挑战
由于没有全球标准，因此KYC做法因机构而异。这导致工作繁琐，并限制了不同金融机构进行协作以验证身份的能力。客户开设新帐户时会经历耗时且难以完成的入职流程。法规不断变化，这给公司造成了代价高昂且费力的义务。同样，客户信息不会因重大更改而更新，这会导致许多银行系统中的信息不正确。